Lorsque l’on prend possession d’une voiture, il est essentiel d’avoir le réflexe de penser à une assurance auto. D’une part parce que c’est obligatoire d’en avoir une, au moins en passant par une formule qui couvre les besoins basiques en la matière, comme ce qu’on appelle une assurance au tiers. D’autre part parce que tous les conducteurs n’ont pas le même profil : entre le jeune conducteur et celui qui est expérimenté, entre les trajets quotidiens en zone rurale ou en périmètre urbain, il se peut que l’on soit amené à considérer des garanties supplémentaires. Il existe en outre plusieurs situations dans lesquelles on peut être amené à se retrouver sur la route, avec des événements statistiquement plus ou moins fréquents. Que l’on subisse ou que l’on fasse subir, les garanties qu’offrent les assurances auto ne sont pas toutes les mêmes. Dans cet article, nous allons répondre à quelques questions fréquentes qui sont posées aux assureurs. Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de la MMA.
Qu’est-ce que la responsabilité civile ?
Abrégée par l’acronyme RC, la responsabilité civile est le strict minimum à avoir lorsqu’on possède une voiture. Pour la définir simplement, c’est pouvoir être en mesure d’indemniser autrui lorsqu’il y a un problème provoqué à l’autre individu. Cela passe par les dégâts matériels et corporels. C’est intégré dans toute formule d’assurances, y compris la première d’entre elles, l’assurance au tiers.
Que se passe-t-il si l’on possède une voiture sans avoir le permis ?
Cela peut paraître incongru d’avoir un véhicule sans être détenteur du permis et pourtant cette situation n’est pas si rare. Ce qui vient en premier à l’esprit, c’est le cas de la suspension de permis. La voiture, si on est seul en théorie à devoir la conduire, doit tout de même être assurée, sauf cas très particulier, dont nous allons parler ultérieurement. On peut aussi évoquer la situation où on se voit offrir une voiture avant même d’avoir passé avec succès l’examen final d’obtention du permis, dans ce cas, la voiture ne pourra pas être mise au nom du conducteur et elle devra être assurée par la personne qui figure sur la carte grise (un parent par exemple).
Dans quel cas peut-on se passer d’une assurance auto ?
Nous avons rapidement parlé de ce cas particulier à la question précédente, mais c’est une situation qui est peu probable. On ne peut se passer d’une assurance légalement pour son véhicule que s’il remplit expressément trois conditions. La première, c’est d’avoir ce que l’on nomme les quatre roues hors sol. Cela peut être pris au sens premier, c’est-à-dire qu’elles ne touchent plus le sol, avec un véhicule surélevé (comme dans un garage) ou bien au sens plus figuré, en les enlevant totalement du véhicule. Ensuite, la seconde condition, c’est d’avoir enlevé toute batterie de la voiture. Enfin, la dernière condition est d’avoir un réservoir de carburant entièrement vide.
Si un garagiste nous prête une voiture, doit-on l’assurer
La réponse est positive, du moins en partie, bien que cela paraisse de prime abord surprenant. Cette situation peut arriver lorsque l’on a son propre véhicule en réparations pour un moment, alors que nous avons besoin de conduire au quotidien. Le garage nous prête alors un véhicule pour nos déplacements, comme sur le modèle de la voiture de courtoisie. Mais attention, ce professionnel n’est aucunement en obligation d’assurer au-delà du tiers (donc la formule minimale) ce prêt. Dans ce cas, la solution la plus astucieuse est de passer un appel à son assureur et de lui demander de procéder à un transfert de contrat vers le véhicule prêté à titre temporaire. C’est surtout le cas si l’on possède une assurance tous risques ou au moins quelques garanties supplémentaires à son assurance au tiers.
Peut-on faire une assurance spécifique limitée dans le temps ?
En général, une assurance auto est prise pour tout véhicule. On pense avant tout à celui que l’on utilise au moins plusieurs fois par semaine, que ce soit pour aller aux courses ou au travail. Mais les heureux propriétaires de bolides de collection, qui ne sortent leur véhicule que quelques jours par an lors, par exemple, de manifestations d’amateurs d’antiques voitures, peuvent opter pour une formule qui leur convient. Selon la réglementation en vigueur, il est possible de faire appel à une assurance à durée limitée pour entre un et quatre-vingt-dix jours. Cependant, c’est réservé à celles et ceux qui peuvent prouver une certaine durée d’expérience de conduite : avant deux ans de permis, c’est peu probable de l’obtenir. Quant à ceux ayant plus de soixante dix ans, c’est le même cas.
Quel rapport entre le contrôle technique et l’assurance auto ?
Nous rappelons encore une fois qu’en France il est en théorie formellement obligatoire de faire assurer son véhicule à deux ou quatre roues. Hors cas particulier dont nous avons déjà parlé, même si on a une voiture pas utilisée qui dort dans son garage, il faut au moins une assurance au tiers. Même si l’on n’a pas passé de contrôle technique à sa voiture non utilisée depuis des mois ou des années. Il n’y a donc pas de lien de cause à effet. De plus, il n’y a pas obligation de fournir à son assureur de certificat de contrôle technique lorsque l’on souhaite souscrire une assurance ou une nouvelle garantie annexe.